1. Общие положения
1.1. Настоящие условия (далее — Соглашение) регулируют порядок предоставления услуг p2p-платформой Finbitflow, предназначенной для осуществления обменных операций и переводов электронных валют различных платёжных систем.
1.2. Данное Соглашение является публичной офертой, обращенной к физическим лицам (далее — Пользователь) и предполагающей заключение договора на условиях, определенных настоящим документом.
1.3. Использование сервиса допускается исключительно при условии полного согласия Пользователя со всеми положениями Соглашения. Факт начала работы с платформой рассматривается как подтверждение ознакомления и безоговорочного акцепта данных условий.
1.4. Актуальная версия Соглашения размещена на официальном интернет-ресурсе сервиса Finbitflow и доступна для свободного ознакомления. Сервис оставляет за собой право обновлять и дополнять текст Соглашения; обновленная редакция считается действующей с момента ее публикации.
2.Термины и определения
Для целей настоящего Соглашения нижеприведенные понятия имеют следующее значение:
Сервис Finbitflow — технологическая p2p-платформа, обеспечивающая проведение операций обмена и перевода электронных валют различных платежных систем через специализированный программный интерфейс, доступ к которому предоставляется Пользователям, принявшим условия настоящего Соглашения.
Пользователь — физическое лицо, зарегистрированное на платформе или использующее её функционал, тем самым выразившее согласие с настоящим Соглашением.
Операция (платёж) — процесс перевода электронной валюты или иных средств от отправителя к получателю в рамках функционирования Сервиса или платёжной системы
Платежная система — программно-технический комплекс, разработанный третьей стороной, предназначенный для учета денежных средств и иных обязательств, проведения платежей, расчётов между участниками системы, а также оплаты товаров и услуг через интернет.
Электронная валюта — цифровая форма денежных средств или имущественных прав, выпускаемая оператором платежной системы и используемая для проведения расчетов между ее разработчиком и пользователем.
Резерв валюты — объем определённой электронной валюты, находящийся в распоряжении Сервиса finbitflow и доступный для проведения обменных операций на момент подачи Заявки клиентами..
Клиент платежной системы — лицо, заключившее договор с оператором платежной системы и обладающее правами на получение условных единиц или иных активов, предусмотренных правилами данной системы.
Заявка — оформленное Пользователем распоряжение через интерфейс Сервиса на проведение обмена, содержащее параметры операции и соответствующие условия, определенные настоящим Соглашением.
Исходная валюта — валюта, передаваемая Пользователем для проведения обменной операции.
Исходный счет — идентификатор кошелька или счета Пользователя в платежной системе, с которого осуществляется перечисление исходной валюты.
Валюта получения — валюта, которую Пользователь получает в результате завершенной операции обмена.
Счёт получения — реквизиты Пользователя (кошелек, банковский счёт или иной идентификатор), на которые осуществляется зачисление валюты получения.
Обмен валюты — процесс конвертации одной электронной валюты в другую с использованием инструментов Сервиса и платёжных систем.
Курс — соотношение стоимости двух видов электронных валют на момент проведения обменной операции, используемое для расчетов в рамках сделки.
Нарушение работы Сервиса — действия, направленные на вмешательство в корректное функционирование платформы, изменение или искажение данных, создание несанкционированных Заявок либо формирование заявок без последующей оплаты.
3. Предмет Соглашения
3.1. Сервис Finbitflow предоставляет Пользователю возможность осуществлять обмен электронных валют посредством p2p-операций между физическими лицами. Услуги сервиса предназначены исключительно для личного использования и не могут рассматриваться как инструмент ведения предпринимательской или иной коммерческой деятельности.
3.2. При прохождении регистрации Пользователь обязуется предоставлять корректные и достоверные данные, необходимые для создания и функционирования учетной записи. Пользователь также подтверждает, что не будет использовать сторонние аккаунты, создавать множественные учетные записи или предпринимать попытки несанкционированного доступа к профилям других лиц.
3.3.Сервис оставляет за собой право временно ограничить проведение операций, приостановить обработку заявки или удержать средства Пользователя в случаях выявления признаков мошенничества, неправомерных действий либо иных факторов, способных нанести ущерб Сервису или другим Пользователям. Срок удержания определяется периодом, необходимым для проведения внутреннего расследования и получения информации от платёжных систем, банков-эмитентов или иных участников процесса
При отказе Пользователя предоставить требуемую информацию Сервис имеет право отклонить заявку и произвести возврат средств в порядке, предусмотренном внутренними правилами.
3.4.Администрация Сервиса вправе отказать Пользователю в предоставлении услуг полностью или частично без объяснения причин, если это требуется для соблюдения законодательства, регламентов платёжных систем, а также норм внутренней безопасности.
3.5. В целях обеспечения безопасности и соблюдения регламентов Сервис вправе инициировать дополнительную проверку данных Пользователя. Такая проверка может включать запрос документов, подтверждающих личность или факт проведения операции, включая, но не ограничиваясь: паспортом, изображением банковской карты, видео верификацией карты, квитанциями об отправке средств или иными подтверждающими материалами.
3.6. Любая операция по обмену электронной валюты считается окончательно выполненной после получения Пользователем средств на указанные им реквизиты. Отмена, изменение или возврат завершенной сделки по инициативе Пользователя невозможны, вне зависимости от формы полученных средств — электронной или фиатной.
3.7 Персональные данные, сведения о пользователе, информация его личного кабинета, а также история операций хранятся на защищенном сервере Сервиса и не подлежат удалению, за исключением случаев, предусмотренных законодательством и обязательными требованиями регулирующих органов.
3.8.Сервис не несет ответственности за инициативный возврат Пользователем полученных средств на исходные реквизиты. Такие действия осуществляются по собственному усмотрению Пользователя и могут повлечь материальные последствия, за которые Сервис ответственности не несет.
4. Права и обязанности сторон
4.1. Сервис Finbitflow предоставляет свои услуги в объеме и на условиях, описанных на официальном сайте. Дополнительные гарантии, не указанные в настоящем Соглашении, Сервисом не предоставляются.
4.2. Сервис прилагает усилия для обеспечения непрерывного доступа к своим услугам, однако не может гарантировать их бесперебойную работу в круглосуточном режиме. Сервис не несет ответственности за возможные убытки, упущенную выгоду или иные расходы Пользователя, возникшие вследствие временной недоступности сайта, технических неполадок или ограничений функционала.
4.3. Ответственность Сервиса перед Пользователем ограничивается исключительно суммой денежных средств, фактически переданных Пользователем для выполнения обменной операции. Претензии, выходящие за пределы переданной суммы, Сервисом не рассматриваются.
4.4. Сервис выполняет свои функции в соответствии с положениями настоящего Соглашения и предпринимает все необходимые меры для обеспечения надлежащего качества и корректного функционирования предоставляемых услуг.
4.5. Сервис не отвечает за последствия, вызванные задержками, ошибками или сбоями при проведении платежей через банковские или электронные системы, включая платежные шлюзы и сторонние платформы. Кроме того, Сервис не гарантирует достижение Пользователем ожидаемой финансовой выгоды, включая возможную прибыль, изменения тарифов или другие субъективные предположения относительно обменных операций.
4.5. Политика AML/KYT и безопасность операций
4.5.1. Политика AML/KYT
Finbitflow проверяет входящие криптовалютные транзакции с помощью системы AmlBot после их поступления. Если транзакция, отправленная Пользователем, имеет суммарный уровень риска выше 60% или классифицируется как High Risk свыше 15% (например: Dark Market, Dark Service, Illegal Service, санкционные активы и др.), выполнение заявки приостанавливается, и инициируется процедура возврата средств. Дополнительная информация доступна в разделе AML на сайте: https://finbitflow.com.
4.6. Ответственность за реквизиты
После исполнения заявки сервис не несет ответственности и не компенсирует убытки, возникшие в результате неправильно указанных реквизитов Пользователя . В таких случаях finbitflow не обязан предпринимать действия по возврату средств.
4.6.1. Destination tag/MEMO
Если Пользователь не указал Destination tag или MEMO, когда это требуется для корректного зачисления платежа (как при оплате заявки, так и при получении средств), сервис не несет ответственности за возможные потери
4.7. Нарушение AML-политики
При нарушении Пользователем политики AML Finbitflow вправе отказаться от исполнения заявки, расторгнуть соглашение и вернуть средства на реквизиты отправителя после прохождения процедуры KYC
4.8. Проверка легитимности средств
Сервис по умолчанию не проверяет законность происхождения электронных валют и денежных средств Пользователя. Однако при подозрении на мошеннические действия или нарушение закона Finbitflow вправе запросить прохождение верификации/KYC
4.9. Приостановка и отмена операций
Finbitflow может приостановить или отменить выполнение операции при нарушении Пользователем условий настоящего соглашения и вернуть внесенные средства за вычетом комиссии платёжной системы. Исключения приведены в пунктах 4.7 и 4.8.
4.10. Ограничение доступа
Сервис оставляет за собой право ограничить доступ Пользователя к платформе при нарушении условий соглашения или попытках вмешательства в работу сервиса
4.11. Технические сбои
В случае технических сбоев, связанных со сложной архитектурой программного обеспечения, Finbitflow вправе отказаться от исполнения договора и вернуть средства Пользователю в полном объеме
4.12. Поступление суммы, отличной от указанной
Если на реквизиты сервиса поступила сумма, отличающаяся от указанной в заявке, операция будет выполнена на фактически поступившую сумму без дополнительного согласования с Пользователем
4.13. Просроченная оплата
Сервис может в одностороннем порядке расторгнуть соглашение и вернуть средства Пользователю, если оплата поступила после установленного срока. Исключение составляют платежи на реквизиты платежных систем. Детали указаны в разделе «Условия приема и выплаты фиатных платежей»
4.14. Возложение расходов на пользователя
Расходы, связанные с возвратом средств, могут быть возложены на Пользователя в случаях, предусмотренных пунктами 4.7, 4.9 и 4.13, а также при возврате средств по инициативе или ошибке самого Пользователя
4.15. Исключения для партнерских программ
В операциях обмена, связанных с наличными средствами, сервис может не применять условия партнерской программы
4.16. Ошибки в оплате
Если оплата произведена в неверной валюте, другой сумме, несколькими транзакциями, не в срок или на реквизиты других заявок, это может привести к безвозвратной потере средств. Сервис приложит усилия для возврата или подтверждения платежа, если это возможно, удерживая до 20% на покрытие комиссий партнеров и внутренних издержек. Также это применяется к ошибочным или устаревшим реквизитам и при желании пользователя отменить заявку при отсутствии нарушений других правил
4.17. Ответственность за действия платежных систем
Finbitflow не является стороной договорных отношений между платежными системами/биржами и их клиентами и не несет ответственности за их действия
4.18. Срок давности претензий
Сервис вправе не рассматривать претензии по заявкам со сроком давности более 30 календарных дней и не предоставлять информацию по таким заявкам. Finbitflow не несет ответственности за убытки по истекшим операциям
4.19. Изменение соглашения
Сервис может вносить изменения и дополнения в настоящее соглашение в любое время. Все изменения вступают в силу с момента публикации на сайте
4.2. Права и обязанности Пользователя
4.2.1. Законное владение средствами
Используя услуги Finbitflow , Пользователь подтверждает законное владение денежными средствами и/или электронной валютой, участвующими в операции. Пользователь несет ответственность за полноту и достоверность предоставленных данных. Сервис не несет ответственности за убытки при неверно указанных данных
4.2.2. Изменение реквизитов заявки
Единственным способом изменения реквизитов является электронное письмо с почты, указанной при регистрации, на support@finbitflow.com. Перед исполнением заявки сервис отправляет подтверждение с реквизитами, суммой и курсом для проверки корректности
4.2.3. Налоги и сборы
Пользователь обязуется самостоятельно уплачивать все налоги и сборы, установленные законодательством его страны
4.2.4. Согласие с условиями заявки
Перевод средств на реквизиты Finbitflow подтверждает согласие Пользователя с настоящим соглашением и условиями заявки
4.2.5. Благодарность сервису
Пользователь может выразить благодарность сервису в любой удобной форме
4.2.6. Запрет на мошенничество и незаконные действия
Пользователь обязуется не использовать сервис для мошенничества, незаконных операций, отмывания средств, финансирования терроризма или азартных игр. При выявлении подозрительной активности аккаунт может быть приостановлен, а транзакции заблокированы
4.2.7. Соблюдение работы сервиса
Пользователь обязуется не нарушать работу платформы
4.2.8. Корректность реквизитов
Пользователь обязуется использовать только свои реквизиты. При переводе с чужих реквизитов или через третьих лиц сервис вправе односторонне расторгнуть договор и вернуть средства на источник платежа в порядке, указанном в пунктах 4.6 и 4.8
4.2.9. Изучение правил платежных систем
Пользователь обязуется ознакомиться и соблюдать правила используемых платежных систем, бирж и банков
4.3. Условия формирования и оплаты заявок
4.3.1. Создание заявки и ознакомление с инструкцией
При создании заявки Пользователь подтверждает, что ознакомлен с инструкцией перевода, содержащей все необходимые реквизиты и сроки платежа. Оплата должна производиться одной транзакцией. В случае, если Пользователь желает инициировать возврат, средства будут возвращены за вычетом комиссии платёжной системы. Нарушение данного правила или инициатива пользователя может привести к отмене заявки с удержанием 20% комиссии
4.3.2. Законное владение средствами
При создании заявки Пользователь подтверждает, что законно владеет цифровыми активами или другими средствами, не использует сервис для незаконной деятельности и не применяет чужие реквизиты, личные данные или средства третьих лиц.
4.3.3. Несоответствие суммы или времени платежа
Если оплата поступила позже установленного срока или сумма отличается от указанной в заявке, сервис вправе:
пересчитать курс по текущему биржевому курсу Finbitflow с уведомлением Пользователя;
выполнить возврат средств за вычетом 20% комиссии + комиссии платёжной системы.
Дополнительно:
Если средства поступают после отмены заявки, курс может быть пересчитан по биржевому курсу на момент оплаты.
Если сумма отклоняется в пределах 5% от указанной и поступает в течение 20 минут, курс пересчитывается по биржевому курсу на момент поступления.
Если сумма меньше минимального порога обмена, средства возвращаются на источник отправки за вычетом комиссии при наличии технической возможности.
Пользователь имеет право отменить оплаченные заявки и вернуть средства на источник оплаты за вычетом комиссии платёжной системы, при условии, что заявка не выполнена и технически возможен возврат. Для этого необходимо обратиться в онлайн-чат и продублировать запрос на почту support@finbitflow.com. Выполненные заявки возврату не подлежат
4.3.4. Исполнение заявки и перевод средств
Выполнение заявки и зачисление средств Пользователю осуществляется после поступления оплаты и в пределах сроков, указанных при создании заявки. Если перевод невозможен из-за технических работ, обновлений платёжных систем или ресурсов, сервис возвращает средства в полном объеме при условии, что заявка не находится в процессе выплаты
4.3.5. Сроки перевода фиатных средств
Переводы фиатных валют могут занимать от 10 минут до 3 банковских дней, в зависимости от направления платежа и особенностей платёжной системы
4.3.6. Связь с сервисом
После оплаты заявки или при возникновении любых вопросов Пользователь может связаться с сервисом через:
телеграм-аккаунт;
онлайн-чат на сайте;
электронную почту support@finbitflow.com.
Рабочее время операторов указано на сайте https://finbitflow.com
4.3.7. Форс-мажор и блокировка счета/карты
В случае блокировки счета или карты Пользователя или сервиса после перевода средств, обе стороны совместно обеспечивают разблокировку, предоставляя необходимую информацию и содействие. Если счет сервиса блокируется после перевода, исполнение заявки может быть приостановлено до подтверждения поступления средств. Каждая ситуация рассматривается индивидуально. Сервис не несет ответственности за блокировку счета/карты Пользователя при попытке перевода на реквизиты, предоставленные сервисом
4.3.8. Актуальность электронной почты и изменение реквизитов
Для связи сервис использует электронную почту, указанную при оформлении заявки. Пользователь обязан указывать актуальный и действующий адрес. В случае использования неактивной почты сервис вправе запросить подтверждающие документы о переводе средств и личности Пользователя. Изменение реквизитов возможно исключительно через почту, указанную в заявке. При отказе предоставлять данные, средства возвращаются на источник за вычетом комиссии, не превышающей совокупные расходы сервиса
5. Обязанности и ответственность сторон
5.1. Сервис Finbitflow подтверждает свою готовность надлежащим образом выполнять обязательства, предусмотренные настоящим Соглашением, и гарантирует соблюдение установленных регламентов работы.
5.2. Сервис не несет ответственности за какие-либо убытки, понесенные пользователем вследствие неправомерных либо несанкционированных действий третьих лиц, не связанных с деятельностью сервиса.
5.3. Пользователь самостоятельно несет ответственность за повторное либо ошибочное перечисление денежных средств на реквизиты, по которым срок оплаты истек и активная заявка отсутствует. В случае сохранения у сервиса доступа к ранее выданным реквизитам последний предпринимает возможные меры для возврата средств. При отсутствии такого доступа перечисленные средства считаются утраченными, и все риски, связанные с их потерей, полностью возлагаются на пользователя
5.4 В случае невозможности установить связь с пользователем (в том числе при отсутствии ответа на телефонный звонок или недоступности номера) сервис оставляет за собой право аннулировать заявку. Возврат денежных средств осуществляется на реквизиты отправителя при условии отсутствия нарушений со стороны пользователя.
Для операций, в которых исходным активом является криптовалюта, курс фиксируется после получения сервисом требуемого количества подтверждений транзакции в соответствующей сети. При изменении рыночного курса более чем на 0,5% на момент поступления криптовалюты сервис вправе произвести перерасчет суммы заявки.
В заявках, предусматривающих обмен наличных средств, курс пересчитывается автоматически каждые 5 минут до момента подтвержденного приема средств партнером сервиса.
6. Политика обработки и хранения персональных данных
6.1. Сервис признает важность сохранения конфиденциальности персональной информации Пользователей и посетителей платформы. Все сведения, предоставляемые Пользователем при подаче заявки, передаются с использованием защищенного канала связи и шифруются по протоколу SSL.
6.2. Сервис Finbitflow обеспечивает защиту персональных данных и информационных ресурсов, обрабатываемых в рамках своей деятельности, и принимает меры, направленные на поддержание надлежащего уровня информационной безопасности.
6.3. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется Сервисом в следующих целях:
— предупреждение мошенничества, предотвращение неправомерных действий и обеспечение безопасности операций;
— информирование Пользователя о ходе исполнения заявок, а также предоставление уведомлений о сервисных или рекламных мероприятиях.
6.4. В соответствии с действующим законодательством Сервис вправе передавать персональные данные Пользователя по официальному запросу компетентных государственных органов, судебных инстанций или платёжных систем.
6.5.Finbitflow подтверждает соблюдение требований настоящей Политики и принимает необходимые организационные и технические меры, направленные на защиту конфиденциальной информации Пользователей от несанкционированного доступа, утраты, изменения или распространения.
7. Форс-мажор
7.1. Сервис и Пользователь освобождаются от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств, если такое исполнение оказалось невозможным вследствие обстоятельств непреодолимой силы. К таким обстоятельствам относятся, в частности: стихийные бедствия, пожары, наводнения, массовые беспорядки, террористические акты, изменения политической обстановки, а также перебои или прекращение работы платежных систем, каналов связи, поставщиков интернет-услуг либо энергоснабжения.
8. Условия приема и выплаты фиатных платежных систем
8.1. Реквизиты, предоставляемые Сервисом для осуществления фиатных переводов, действительны в течение 10 минут с момента их выдачи. По истечении указанного срока поступившие средства не зачисляются, не подлежат возврату и признаются ошибочно перечисленными.
8.2. Переводы, выполненные в иной валюте, в несовпадающей сумме, несколькими транзакциями, либо направленные на реквизиты, относящиеся к другим заявкам, могут привести к полной и безвозвратной утрате средств вследствие технических особенностей обработки платежей. В подобных ситуациях Сервис ответственности не несет, однако при наличии технической возможности предпринимает меры для проверки операции и возврата средств. При возврате Сервис вправе удержать 20% в качестве компенсации операционных издержек и комиссий партнёров. Аналогичный порядок применяется в случае предоставления Пользователем неверных, устаревших или ограниченных по лимитам реквизитов, либо при инициировании возврата по инициативе Пользователя без нарушения правил Сервиса.
8.3. Переводы на банковские карты, как правило, поступают в сроки, обозначенные при оформлении заявки. Тем не менее, в отдельных случаях срок зачисления может быть увеличен до трех рабочих дней по причинам, не зависящим от Сервиса.
8.4.Функционирование фиатных направлений осуществляется с использованием комплексных технических решений. Возможны задержки автоматического зачисления средств. Допустимое время проверки составляет от 30 минут до нескольких часов в зависимости от нагрузки и времени суток. В отдельных случаях, требующих уточнения в банке или платежной системе, срок проверки может быть продлен до 5 рабочих дней, учитывая, что банковские переводы могут обрабатываться до трех рабочих дней. Для проведения проверки может потребоваться выписка по реквизиту, указанному в заявке.
8.5. Пользователь обязан запросить подтверждение проведенного фиат ного платежа не позднее чем через 24 часа после его отправки и предоставить соответствующее доказательство (чек, квитанцию, фото или скан подтверждающего документа). Если подтверждение направлено через больший срок и факт зачисления не установлен, Сервис не несет ответственности за утрату средств. Такие операции не подлежат возврату и перерасчету.
8.6. Перевод должен быть осуществлен исключительно с банковской карты, принадлежащей Пользователю, оформившему заявку. Оплата, произведенная с карты третьего лица либо при наличии обоснованных подозрений на участие сторонних лиц, подлежит остановке до завершения обязательной дополнительной проверки (верификации). По результатам проверки средства возвращаются на карту отправителя за вычетом 20%. Методика проверки, необходимость KYC-процедур и их объем определяются индивидуально. Меры направлены на исключение мошеннических действий.
8.7. При выявлении фактов оплаты третьими лицами, либо при подозрении на подобные операции, все действия по заявке приостанавливаются до полного завершения проверки с целью обеспечения безопасности средств Пользователей.
8.8. Пользователю строго запрещается передавать реквизиты банковской карты, счета или иные данные, необходимые для оплаты заявки, третьим лицам. Нарушение данного требования влечет применение положений, предусмотренных пунктами 8.6 и 8.7.
8.9. В случаях, когда используется банковская карта, обладающая признаками повышенного риска (в том числе риск мошенничества или ограничений со стороны банка), Сервис вправе запросить предоставление альтернативных реквизитов либо осуществить возврат средств с удержанием 20%, при условии наличия технической возможности для проведения возвратной операции.
8.10. Заявка признается ошибочной и не подлежит обработке, если сумма перевода отличается от указанной при оформлении заявки либо перечислена несколькими частями. Такие средства возврату не подлежат.
