Политика AML / KYC и управление рисками

1. Общие положения

Политика AML (Anti-Money Laundering) проверки направлена на выявление транзакций, связанных с финансированием терроризма, отмыванием денежных средств, а также иной противозаконной деятельностью. Легализация средств, полученных преступным путем — это сокрытие незаконного источника денежных средств путем перевода их в денежные средства или инвестиции, которые выглядят законно.

Для предотвращения операций незаконного характера Сервис устанавливает определенные требования ко всем Заявкам, создаваемым Пользователем:

Отправителем средств и автором заявки должно быть одно и то же лицо. Запрещена оплата третьими лицами, а также передача реквизитов, выданных для оплаты по заявке, третьим лицам.
Персональные данные пользователя должны быть актуальными и полностью достоверными.
Запрещается создание заявок через анонимные прокси-серверы или какие-либо другие анонимные подключения к сети Интернет.

Мониторинг транзакций Пользователя и анализ полученных данных также является инструментом оценки риска и обнаружения подозрительных операций. При подозрении на легализацию средств наш Сервис контролирует все транзакции и оставляет за собой право:

сообщать о подозрительных операциях соответствующим правоохранительным органам;
приостановить или прекратить действие учетной записи Пользователя;
удерживать средства пользователя до полного расследования инцидента;

2. Оценка рисков и ответственность сторон

Перед созданием заявки на обмен Пользователь обязан самостоятельно оценить риски, связанные с происхождением отправляемых средств, включая предварительную проверку используемого криптовалютного адреса и/или транзакции на соответствие требованиям AML, а также проверить отсутствие связи с запрещенными платформами/сервисами, указанными в настоящей Политике.

Сервис настоятельно рекомендует Пользователям заранее проводить самостоятельную AML-проверку адресов и транзакций с использованием общедоступных специализированных сервисов, включая, но не ограничиваясь: https://www.bestchange.ru/report/, а также иных публичных AML-сервисов и блокчейн-обозревателей.

Создавая заявку на обмен, Пользователь подтверждает и соглашается с тем, что:

он самостоятельно оценил допустимость и риски использования отправляемых средств;
он проверил (и несет ответственность за проверку) отсутствие связи с запрещенными платформами/сервисами, указанными в настоящей Политике;
он осознаёт, что транзакции могут быть впоследствии признаны высокорисковыми или связанными с нелегитимной деятельностью;
он принимает на себя риск возможной приостановки операции, проведения AML/KYC/SoF/EDD проверки, отказа в обслуживании либо возврата средств в случаях, предусмотренных настоящей AML-политикой;

Сервис не несет ответственности за последствия, возникшие в результате использования Пользователем средств с повышенным AML-риском, если такие риски могли быть выявлены посредством предварительной самостоятельной проверки.

Создание заявки на обмен рассматривается Сервисом как явное подтверждение согласия Пользователя с настоящей AML-политикой, условиями проведения проверок и распределением рисков, связанных с AML-контролем.

3. Risk-Score модель и пороговые значения

В целях обеспечения финансовой безопасности и предотвращения рисков некоторые транзакции могут быть временно заморожены, если уровень риска превышает 60%.

Если транзакция содержит метки высокого риска (High-Risk Labels) вне зависимости от итогового процентного значения Risk-Score транзакция также может быть заморожена.

К меткам высокого риска относятся, включая, но не ограничиваясь:

санкционные списки и лица, находящиеся под ограничительными мерами;
финансирование терроризма;
даркнет-маркетплейсы;
сервисы микширования (mixers);
украденные средства;
мошеннические схемы (scam/fraud);
вымогательство (ransomware);
иные источники, классифицированные AML-анализатором как High Risk.

В процессе мониторинга применяются решения, аналогичные используемым в международной практике (включая инструменты по типу Crystal Intelligence, Chainalysis, Elliptic и аналогичные аналитические системы). По соображениям безопасности и внутренней политики мы не раскрываем полный перечень используемых инструментов и технических деталей их интеграции.

Мы не работаем с санкционными платформами, список наиболее популярных приведен ниже, но не ограничен ими:

Tornado Cash; Hydra; rapira.net; Blender.io; Lazarus Group; Genesis Market; ChipMixer; CommEx.com; Shinbad.io; capitalist.net; Bitpapa.com; NetEx24.net; Любые иранские и под санкционные платформы. Платформы, прекратившие работу, но сохраняющие историческую связь с прошлой транзакционной активностью, также считаются запрещенными.

4. Порядок действий при AML-инциденте

Если транзакция была заморожена, для её разблокировки нужно предоставить следующую информацию:

Каков ваш статус занятости?
Каковы источники вашего дохода?
Через какой источник к вам поступили средства до того, как вы сделали депозит к нам со своего кошелька/платформы? Пожалуйста, предоставьте нам доказательства из истории пополнения и вывода средств с платформы-отправителя на ваш кошелек, откуда вы впоследствии сделали депозит на нашу платформу;
Какова была цель получения средств по депозиту на ваш кошелек/платформу? Пожалуйста, предоставьте доказательства вывода средств с платформы-отправителя на ваш кошелек;
Если отправителем средств были не вы, а третья сторона, пожалуйста, предоставьте нам доказательства общения/переписки, подтверждающее получение средств/платежа.

Также, необходимо предоставить следующие материалы:

Фотография документа, подтверждающего вашу личность (паспорт или национальное удостоверение личности), со всеми сторонами в хорошем качестве;
Фотография вас с этим документом в руках в хорошем качестве;
Подтверждение происхождения средств (SoF);
Скриншоты операции;
Подтверждение принадлежности адреса.

После предоставления всех вышеуказанных данных и рассмотрения заявки осуществляется возврат средств за вычетом комиссии сети возвращаемой криптовалюты. Срок рассмотрения AML инцидента может составляет до одного месяца. В некоторых случаях, срок рассмотрения может быть продолжен на время проведения расследования по инциденту.

5. Возврат

Возврат средств возможен исключительно для клиентов, прошедших KYC и не связанных с отмыванием средств или другими нарушениями законодательства.
Возврат осуществляется на тот же адрес (реквизит), с которого были отправлены средства.
Сервис вправе удержать фактически понесенные расходы при их наличии, включая сетевые комиссии и операционные издержки. Размер удержания может составлять до 5% от суммы возврата, но не более 100 USD.
В случае выявления меток высокого риска (High-Risk Labels) и отказа клиента от прохождения процедуры KYC, а также для пользователей, не подтвердивших свою личность или признанных причастными к незаконной деятельности возврат средств может быть невозможен.

🔎 Проверить адрес